很多媽媽都不愛記帳,包括我媽媽。如果在「被別人管」,需要仰人鼻息跟人拿錢的狀態下,抗拒記帳,就不只是「記帳很麻煩、我實在懶得記帳、錢花出去就忘記了⋯⋯」這些表面上的問題卡關而已。骨子裡不想記帳,其實是因為不想失去花錢的自由。

但如果想要經濟獨立財富自由,得到真正的「花錢的自由」,記帳卻是通往金錢自由天堂路必要的墊腳石,而且是打開理財大門第一個關鍵墊腳石。所以媽媽們,從今天起開始「為自己」記帳吧!

記帳是為了更認識自己

筆者高中就開始記帳,不是受到原生家庭影響,而是因為跨區就讀開始外宿生活。雖然帳目很簡單,但青少女還是有很多「想買的東西」,有限的零用錢要怎麼「生出」多餘的錢滿足「額外想要」的欲望呢?記帳幫了我大忙!透過數字的記錄和調整,我得以明確的擠出可以省下來的生活費,去買自己想要買的東西。

於是幸運的我在高中就發現,記帳不只是記帳,記帳也不只為了購買想要的東西。記帳的過程中,我更加認識自己,明白自己的想要,清楚自己的需要。隨著年紀增長我才更明白的是:記帳在潛移默化中,幫助一個人從怎麼花錢,來透視並養成自己「消費和人生」的堅定價值觀。

關鍵不在記錄而在預算

很多人無法養成長期的記帳習慣,往往是因為「太麻煩」、「太鎖碎」、「心裡覺得真的沒有必要」。過去有所謂的《信封袋理財法》,將每個月的收入依分類分成不同的信封袋,每筆現金支出從信封袋領出並直接記錄在信封袋上,這同時達成了「預算控管」和「分類記錄」的目的。(延伸閱讀:善用「信封袋理財法」!5萬元養一家9口,還能買70坪大屋

但是現代社會花現金的機會愈來愈低,如何在刷卡比例愈來愈高的現實下兼顧記帳的方便與效果,大家可以運用你最愛的手機,找到很多簡單上手的APP,利用更人性化的工具來協助你養成記帳習慣。(延伸閱讀:不想再當月光族啦!2021「記帳 APP」推薦8選,小編實測推薦,讓你的錢不再消失!

筆者也同時使用信封袋+APP(其實都用年節孩子領到的紅包袋)管理家裡的現金支出超過20年,不過即時在信封袋上記錄進出金額外,主要的帳目,每到週末還是會重新匯整到EXCEL表單上,進行統一的控管和分析,因為家裡已經超過一半以上的支出,都是刷信用卡或匯款轉帳支付。

記帳的目的其實是為了管理,而管理的目的則是為了具體了解家裡「需要」與「想要」的實際開支,並且利用「預算編列」來控管不必要的支出,把錢「有意識」的省下來,不論是投資金融商品或投資自己的專業技能,更積極的「開源」創造主動和被動收入,再透過高效存錢和用錢賺錢,運用時間創造的「複利效果」,在更短的時間內構建財富自由更大的空間。(延伸閱讀:別再當月光族!快學「5種超實用存錢法」:每天50元、零存整付、週薪管理…簡單養成儲蓄好習慣

分帳戶管理,聰明存錢的偷吃步

更進階的做法,就是利用銀行帳戶積極存錢。一領到薪水,就利用銀行週期性自動轉帳功能設定,將家用開支轉到一個固定帳戶,同時固定提撥一定比例金額到投資帳戶,以及不到最後關頭絕對不能動用的緊急預備金帳戶。走到這一步,你就開始有意識的管理收支並開始投資,站在記帳的墊腳石上跨出了邁向了財富自由的第一步。(延伸閱讀:小資族如何存到500萬?理財達人:善用這3個帳戶進行存錢,好好衝刺本業!

持續 記帳 讓家庭收支變得透明好管理

持續記帳讓家庭收支變得透明好管理

清楚掌握收支才能有意識的邁向財富自由之路

上圖是筆者近10年家庭支出大項,其中硬體成本包括固定設備投入和房貸,固定開支主要是水電瓦斯電話費等基本支出,以及全家保險、孩子學雜費和安親補習費等,這兩個支出的彈性很小。最後一項生活支出,則包括食衣住行育樂等所有花費,細項最多,能調整的彈性最大,支出變化也最大。

10年的刻度拉出來,就可以很明確的針對家庭成員不同的生涯變化,以及各種外在環境變化對家庭的衝擊,或者階段性家庭財務需求變化,重新調整做出最好也最及時的準備和因應。(延伸閱讀:這三個投資和經濟學重要觀念,扎實了我下半人生的起跑線!

這兩年新冠疫情衝擊,筆者自己也邁向50+離開職場,準備開始投入下半人生的事業和志業,能在這麼短的時間內快速調整家庭開支,即使每個月失去一大筆固定收入來源,日子卻依然過得安穩,這「本」記了超過20年的帳和對應數字變化調整的理財行為,是筆者持家最重要的小幫手。

正因為透過家庭開支記錄和帳目變化分析,才能主動發現孩子成長加上保險陸續到期,家庭財務結構再次產生階段性的大幅變化,於是有意識的重新規劃,再次調整提高家庭所有資源分配的效率,這不只確保了一家人在疫情衝擊下的安在,更重要的是,可以提前為自己退休和孩子離巢,做出更完善且彈性的財務支持計劃,讓「家」,始終是家人最安全的避風港。

(EBM-Enjoy Being Mother 享受成為媽媽 🥰)

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